Вы вошли как Гость
Группа "Гости"Приветствую Вас Гость!
Пятница, 2017-04-28, 5:06 PM
Главная | Мой профиль | Регистрация | Выход | Вход | RSS

Категории раздела

НПФ [52]
Негосударственные пенсионные фонды
Страхование [9]
Негосударственное пенсионное страхование
Банки [1]
Банки и пенсии
Общие вопросы [15]

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Форма входа

Поиск

Каталог статей

Главная » Статьи » Негосударственное пенсионное обеспечение » НПФ

Негосударственная пенсия: возможность обеспеченной старости

Негосударственная пенсия: возможность обеспеченной старости

Как можно накопить на достойную пенсию без участия государства и сколько надо для этого тратить денег в месяц.

Кто из нас не задумывался о пенсии? В идеале - это время, когда человек может вдоволь отдохнуть и насладиться жизнью, свободной от работы. Само собой, для такой жизни нужны деньги.

 

Такие возможности дает система негосударственных пенсионных фондов (НПФ), существующая не только за рубежом, но и в Украине. Суть НПФ в том, что люди не просто откладывают деньги, как в банк на депозит, а этими деньгами управляют профессионалы. Их задача - не дать деньгам клиентов обесцениться и заработать некий процент.

 

Как работает НПФ

 

Негосударственный пенсионный фонд - это неприбыльная организация, существующая для накопления пенсионных взносов в пользу участников НПФ, получения инвестиционного дохода и осуществления пенсионных выплат участникам.

В одной связке с НПФ работают еще несколько организаций - администратор НПФ, банк-хранитель и компания по управлению активами (КУА). Каждому определена своя роль, в результате чего обеспечивается безопасность вкладов и их управление.

 

Так, администратор выполняет всю бумажную работу - заключение и ведение пенсионных контрактов, учет пенсионных взносов, начисление дохода, расчет выплат и так далее. Банк обеспечивает расчетно-кассовое обслуживание и контролирует КУА. Компания по управлению активами непосредственно управляет деньгами фонда, вкладывая их в разного рода инвестиционные инструменты.

 

Важно понимать, что вкладывать деньги куда попало КУА не может. Ее действия строго регламентированы Законом "О негосударственном пенсионном обеспечении". Согласно документу, средства фонда должны быть диверсифицированы. Другими словами, управляющему нельзя положить все деньги в банк на депозит или купить сомнительные акции (см. табл.). С таким консервативным подходом к инвестированию вряд ли можно ожидать баснословного дохода, зато возможность "прогореть" на рисковых операциях сводится к минимуму.

Структура активов НПФ

Инструменты инвестирования

Максимально допустимая доля в портфеле

Банковские депозитные счета и сберегательные сертификаты банков

40%(но не более 10% в одном банке)

Банковские металлы

10%

ОВГЗ

50%

Облигации местных займов

20%

Акции украинских эмитентов

40%

Облигации украинских эмитентов

40%

Ценные бумаги иностранных эмитентов

20%

Ипотечные ценные бумаги

40%

Недвижимость

10%

Другие активы, не запрещенные законодательством Украины

5%

Источник: ЗУ "О негосударственном пенсионном обеспечении"

Клиент всегда может узнать, сколько заработал его фонд. Законодательством предусмотрено, что не реже раза в месяц администратор рассчитывает доход НПФ. Приличные управляющие выкладывают информацию о доходности и активах фонда на официальном сайте. Если доступ к интернету ограничен, эту информацию всегда можно запросить у администратора.

Сколько и как часто надо вкладывать в НПФ?

Закон определяет минимальный единоразовый взнос в НПФ - это 10% от минимальной заработной платы. На 01.01.2013 она составляет 1147 грн., значит, платеж будет не менее 114,70 грн.

При выборе договора клиенту предлагается определить и частоту взносов. Вкладчик может взять программу, не предусматривающую график платежей. Иначе говоря, делать взносы тогда, когда захочет - будь то раз в месяц или раз в год.

Стоит отметить, что любой НПФ не имеет права гарантировать доходность, но примерный расчет можно произвести на основании деятельности прошлых лет.

При выборе фонда специалисты советуют обращать внимание не только на его доходность.

"Чтобы быть уверенным в сохранности своих пенсионных взносов, вкладчику следует обратить внимание на следующие факторы: надежность банка-хранителя и администратора, успешный опыт работы КУА и результаты деятельности НПФ как минимум за несколько лет", - говорит  управляющий портфелем акций КУА "Спарта".

После выбора фонда потенциальный вкладчик идет в офис администратора оформлять договор. Для этого необходим паспорт и идентификационный код.

"Как правило, оформление договора занимает 30-40 минут", - рассказывает инвестиционный управляющий, член совета директоров компании Concorde Capital.

Закон на стороне вкладчика

Эксперты утверждают, что закон максимально защищает участника НПФ от неприятностей. Так, один из самых важных моментов - вкладчик в любое время может перевести свои деньги из одного фонда в другой, если его, к примеру, не устраивает доходность. Сам же НПФ как неприбыльная организация не может обанкротиться.

Процесс перехода в другой фонд - несложная процедура.

"В общих чертах порядок перевода средств из одного НПФ в другой выглядит следующим образом: 1. Нужно заключить пенсионный контракт с администратором нового фонда; 2. подать заявку на перевод и копию контракта с новым НПФ администратору старого фонда. В течение 5 рабочих дней администратор прежнего НПФ переводит средства в новый НПФ", - говорит директор КУА-АПФ "Тройка Диалог Украина".

Перевод денег обойдется максимум в 50 грн. (сумма, предусмотренная законодательством).

Пенсию выбираем сами

Процесс получения пенсии клиент также выбирает самостоятельно.

Во-первых, начало выплат может начинаться на 10 лет раньше официального пенсионного возраста или на 10 лет позже - все зависит от желания вкладчика.

Во-вторых, схему выплат пенсии участник определяет по собственному желанию.

Первый вариант - пожизненная пенсия. Она выплачивается пенсионеру страховой организацией после того, как вся сумма пенсии переводится в СК и заключается договор страхования пожизненной пенсии. Расчет ежемесячной пенсии будет зависеть от накопленных средств.

Второй вариант - пенсия на определенный срок, выбранный участником фонда. Если клиент ясновидящий и точно знает, сколько лет он "отгуляет" на пенсии, тогда это очень подходящий вариант.

Пожалуй, главное отличие накопления через НПФ от банков или институтов совместного инвестирования в том, что "вытащить" деньги из системы до наступления пенсионного возраста (государственный пенсионный возраст минус 10 лет) можно только в чрезвычайных ситуациях. Все они перечислены в законе: критическое состояние здоровья, инвалидность или выезд на постоянное место жительство в другую страну. В случае смерти участника фонда сумма накоплений также возвращается, но уже наследникам.

В ожидании

В Украине сложилась достаточно забавная ситуация - второй уровень пенсионной системы планируют ввести, а третий уровень (НПФ) давно уже работает. По сути, если правительство доведет до логического конца обещанные реформы, то работодатель будет обязан отчислять некоторый процент с зарплаты на персональный пенсионный счет, который также можно открыть в негосударственном фонде. 

В выигрыше останутся как работники, так и фонды. Для сотрудника "плюс" в том, что он будет не просто "откладывать" деньги на старость, но и получать инвестиционный доход. А для НПФ - значительный приток средств. Для экономики же Украины это будет большим подспорьем, так как накапливаемые средства будут инвестироваться в промышленность, в подъем производства.

Категория: НПФ | Добавил: Mother_Hobbit (2013-01-09)
Просмотров: 612 | Теги: нпф, негосударственная пенсия, негосударственное пенсионное обеспе, пенсия | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]