Договор на выплату пенсии на определенный срок

Выплата пенсии на определенный срок определяется администратором пенсионного фонда:

1. По желанию участника фонда, который имеет право на получение пенсионных выплат в соответствии с его заявлением
2. По требованию участника фонда (с дня возникновения у него права согласно с условиями пенсионного контракта на страхование пожизненной пенсии, если приобретение пожизненного аннуитета может негативно повлиять на размер пенсионных выплат)

Пенсия на определенный срок рассчитывается исходя из срока не менее чем на 10 лет со дня осуществления первой выплаты.

На протяжении периода выплаты пенсии на определенный срок участник фонда может в любое время:

• перейти в другой пенсионный фонд с целью дальнейшего получения пенсии. При этом пенсионный фонд, в который пришел участник фонда, продолжает выплату такой пенсии на протяжении срока, который остался
• заключить со страховой компанией договор страхования пожизненной пенсии с оплатой такого договора за счет пенсионных средств, которые учитываются на его индивидуальном пенсионном счету в пенсионном фонде.

Напомню, что минимальный срок оформления пенсии на определенный срок – это 10 лет. Для получения пенсии на определенный срок участник фонда должен подать администратору соответствующее заявление.

Если заключается договор на выплату пенсии на определенный срок с другим пенсионным фондом, то участник фонда подает администратору выбранного пенсионного фонда  копию выписки с индивидуального пенсионного счета и копию заявления администратору пенсионного фонда, в котором накапливались пенсионные средства участника фонда.

На основании предоставленного заявления участника фонда такие пенсионные средства должны быть перечислены в выбранный им пенсионный фонд на протяжении 5 рабочих дней после получения такого заявления.

В случае нарушения указанного срока администратора оплачивает участнику фонда пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины в расчете на 1 день от суммы, подлежащей перечислению, за каждый день просрочки платежа в порядке, определенном Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

Требования к договору на выплату пенсии на определенный срок.

Существенными условиями договора на выплату пенсии на определенный срок является:

1. Полное название администратора пенсионного фонда и администратора, который будет осуществлять пенсионную выплату, адреса, банковские реквизиты, дата и номер свидетельства (выписки) государственной регистрации
2. Паспортные данные участника фонда и его ИНН (идентификационный номе)
3. Тарифы административных расходов, связанных с выполнением обязательств по договору
4. Выбранный пенсионный возраст участника пенсионного фонда
5. Условия, периодичность и продолжительность выплаты пенсии на определенный срок
6. Права и обязанности сторон договора
7. Ответственность сторон договора за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора
8. Порядок изменения и расторжения договора
9. Порядок расчета остатка принадлежащих участнику фонда пенсионных средств в случае изменения условий или расторжения договора
10. Порядок предоставления информации

Размер пенсии рассчитывается по методике, которая утверждается Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

Договор про выплату пенсии на определенный срок заключается в письменной форме. При этом в обязательном порядке является ознакомление лица, которое заключает договор на выплату пенсии на определенный срок, с памяткой которая содержит разъяснения основных положений договора на выплату пенсий на определенный срок, оформленной в соответствии с требованиями, установленными Нацкомфинуслуг Украины.

В начале каждого финансового года лицу, которое получает пенсию на определенный срок обязательно должна выдаваться такая информация:

• сумма пенсионных средств, которая учитывается на индивидуальном пенсионном счету получателя пенсии по состоянию на начало отчетного финансового года, внесенные на протяжении этого периода пенсионные взносы и полученный инвестиционный доход (убыток)
• объем осуществленных пенсионных выплат за счет пенсионных средств, которые учитываются на его индивидуальном пенсионном счету
• сумму стоимости услуг, оплаченную в течение отчетного периода

Получатель пенсии на определенный срок имеет право потребовать предоставить указанную выше информацию в любой период. Если такая информация предоставляется по требования получателя пенсии, то она предоставляется клиенту за счет средств получателя пенсии на определенный срок. При этом максимальный размер платы за предоставление информации на письменное требование получателя пенсии на определенный срок устанавливается Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг.

В случае смерти получателя пенсии лицу, которое имеет право на получение надлежащей ему суммы пенсионных средств, информация ему предоставляется бесплатно по состоянию на дату смерти получателя пенсии.

Договор страхования пожизненной пенсии: оформление и оплата.

Напомню, что негосударственный пенсионный фонд не может законодательно выплачивать пожизненную пенсию. Эта функция возложена на страховую организацию. Негосударственный пенсионный фонд может осуществить единоразовую пенсионную выплату или на определенный срок.

Пожизненные пенсии (пожизненные аннуитеты) выплачиваются участникам фонда страховыми организациями, с которыми эти участники заключили договора страхования пожизненной пенсии за счет денежных средств, перечисленных страховой организации.

Договор страхования пожизненной пенсии заключается между участником фонда и страховой организацией в соответствии с Законом Украины "О страховании”, другими нормативно-правовыми актами в сфере страхования и пенсионным контрактом после наступления пенсионного возраста.

Для заключения договора страхования пожизненной пенсии участник фонда подает в страховую организацию справку администратора про объем принадлежащих ему пенсионных средств.

Участник пенсионного фонда должен уведомить администратора про выбранную страховую организацию и подает письменное заявление про перечисление в эту страховую компанию принадлежащие ему пенсионные средства. Участник негосударственного пенсионного фонда, кроме участника накопительной системы пенсионного страхования, имеет право перечислить в страховую компанию свои пенсионные накопления полностью или частично.

Участник накопительной системы пенсионного страхования имеет право при достижении пенсионного возраста заключить договор страхования на условиях и в порядке, установленных ЗУ "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании” и ЗУ "О страховании”

В случае отсрочки назначения пенсии по возрасту в соответствии с ЗУ  ”Об общеобязательном государственном пенсионном страховании” участник накопительной системы пенсионного страхования пожизненной пенсии с более позднего срока, но не позднее чем через 10 лет после достижения пенсионного возраста. При этом участник негосударственного пенсионного фонда должен уведомить администратора пенсионного фонда про отсрочку срока назначения пенсии по возрасту.

Участник фонда, который является участник накопительной системы пенсионного страхования, может использовать средства, которые накоплены на его индивидуальном пенсионном счету в фонде, для дополнения суммы средств, которые учитываются на накопительном пенсионном счету в Накопительном фонде.

Страховая компания рассчитывает размер пожизненной пенсии, который определяется в договоре страхования пожизненной пенсии, на основании актуарных (математических) расчетов, в соответствии с суммой, которая определена лицом, которое заключает договор страхования, и справкой, которая выдана администратором пенсионного фонда, о наличии у такого лица этой суммы пенсионных средств.

В случае перечисления в страховую компанию денежных средств  для оплаты договора страхования пожизненной пенсии в сумме, которая не отвечает сумме, определенной в заявлении на страхование, которая приобретает пожизненный аннуитет, то в этом случае размер пожизненной пенсии должен быть скорректирован в соответствии с актуарными расчетами на протяжении 3-х дней с дня получения денежных средств от пенсионного фонда.

В случае, если после заключения договора страхования пожизненной пенсии, на счет пенсионного фонда поступили денежные средства участника фонда (несвоевременно внесенные платежи), то в таком случае администратор пенсионного фонда обязан такие несвоевременно внесенные средства перечислить в страховую компанию.

При этом страховая компания обязана предоставить участнику фонда, с которым заключен договор, письменное уведомление о поступлении денежных средств от пенсионного фонда и их размер на протяжении 7 рабочих дней с дня поступления денежных средств, а также про скорректированный размер пожизненной пенсии, в случае если такая корректировка была произведена.

Для обеспечения выплаты пожизненной пенсии страховой компанией администратор обязан на основании заявления участника фонда про перечисление пенсионных средств страховой компании обеспечить перечисление соответствующей страховой компании пенсионных средств, которые принадлежат участнику фонда, на протяжении 5 рабочих дней с дня получения такого заявления.

Пенсионные средства перечисляются страховой компании в сумме, которая указана в заявлении участника пенсионного фонда, исходя из суммы, учитываемой на индивидуальном пенсионном счету участника фонда на день наступления определенного им пенсионного возраста.

В случае несвоевременного перечисления пенсионных средств участника фонда страховой компании, администратор за собственный счет оплачивает участнику фонда пеню в размере двойной учетной ставки НБУ в расчет на 1 день от суммы, которая подлежит перечислению, за каждый день просрочки платежа.

Если сумма пенсионных средств, которая подлежит перечислению в страховую компанию, не достигает размера минимальной суммы пенсионных накоплений, установленной Нацкомфинуслуг Украины, участник фонда (а в случае его смерти – наследники), имеет право получить принадлежащие ему пенсионные средства, как единоразовую пенсионную выплату.

Страховая компания обязана возместить убытки лицу, с которым заключен договор страхования пожизненной пенсии, связанные с невыполнением страховой компанией условий этого договора, согласно с действующим законодательством.

Условия и сроки осуществления пенсионной выплаты пенсионными фондами.

Основаниями для осуществления пенсионных выплат пенсионными фондами являются:

1. Достижение участником фонда пенсионного возраста, определенного в соответствии с действующим законодательством
2. Признание участника фонда инвалидом
3. Подтвержденное медиками критическое состояние здоровья (онкозаболевание, инсульт, др.) участника фонда
4. Выезд участника фонда на постоянное проживание за пределы Украины
5. Смерть участника фонда

Пенсионный возраст, после достижения которого участник фонда имеет право на получение пенсионной выплаты, определяется по заявлению участника фонда (форма такого заявления определяется Нацкомфинуслуг Украины), кроме случаев когда пенсионный возраст определяется пенсионным контрактом в соответствии с законом, который определяет обязательные отчисления на негосударственное обеспечение для отдельных категорий граждан.

Пенсионный возраст, который определяется участником фонда, может быт меньшим или большим пенсионного возраста, который дает право на пенсию по общеобязательному государственному страхованию, но не более чем на 10 лет.

В заявлении участника пенсионного возраста, где определяется дата наступления его пенсионного возраста. Участник фонда должен в заявлении отметить вид пенсионной выплаты, которую он хотел бы получить – одноразовая и пенсионная выплата на определенный срок.

Такое заявление подается администратору пенсионного фонда не позднее чем за 2 месяца до наступления пенсионного возраста, определенного участником пенсионного фонда.

Участник фонда имеет право изменять определенный им пенсионный возраст путем подачи соответствующего заявления администратору не позднее чем за 15 рабочих дней  до наступления определенного им пенсионного возраста.

В случае наступления права на получение пенсии по инвалидности по общеобязательному государственному пенсионному страхованию выплата пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда допускается раньше наступления пенсионного возраста. В этом случае участник фонда имеет право определить свой пенсионный возраст после наступления инвалидности без учета ограничений и подать соответствующее заявление администратору.

Выплата пенсии на определенный срок, которая осуществляется за счет средств негосударственного пенсионного фонда начинается с дня достижения участником фонда возраста, определенного в его заявлении, с осуществлением первой выплаты на протяжении 45 рабочих дней.

Отказ или задержка в осуществлении пенсионных выплат запрещается, кроме случаев предусмотренных законом. В случае отказа или задержки пенсионных выплат участник фонда имеет право обжаловать действия лиц, которые осуществляют пенсионные выплаты в Нацкомфинуслуг Украины или в суде. Нарушение сроков осуществления пенсионных выплат является основанием для применения санкций.

Пенсионные выплаты с пенсионного фонда осуществляются независимо от получения выплаты по общеобязательному государственному пенсионному страхованию или из других источников.