Забота о собственном будущем

В чем и где лучше всего накапливать деньги на пенсию?

Эксперты советуют начинать накапливать себе на старость уже с 25 лет

Эксперты советуют начинать копить деньги на старость еще с молодости в свете мировых тенденций по старению населения.

 ООН подсчитала, что уже через 10 лет появится реальная угроза современным пенсионным системам и благоустройства всего человечества, потому что на планете будет более миллиарда пожилых людей. Американские инвестиционные компании рассчитали, что для обеспечения безбедной старости нужно при жизни накопить 8 годовых зарплат.

 Для этого должен быть определенный режим: в течение всей жизни, начиная с 25 лет, с каждой зарплаты нужно откладывать не менее 6 - 7 процентов.

 Но, кроме того, чтобы просто собрать достаточную сумму денег, надо ее разумно вложить, иначе инфляция просто все съест. У украинцев есть лишь несколько вариантов накоплений, из которых самый популярный — депозит. К тому же, это и самый простой вариант, так как можно сделать эту процедуру автоматической, позволив банку ежемесячно снимать определенную сумму с вашего зарплатного счета.

 Но, к сожалению, рассчитать, сколько вы получите через несколько десятков лет, все равно почти невозможно, потому что депозитные ставки постоянно меняются.

 За последний год депозитные ставки в Украине выросли почти в полтора раза, но, по прогнозам экспертов, после выборов снизятся.

 Кроме того, эксперты советуют пользоваться услугами разных банков, потому что от банкротства не застрахован никто.

 Из других вариантов можно выбрать полисы страхования жизни и взносы в негосударственные пенсионные фонды, но такие способы вложения денег менее популярны среди населения Украины.

 В Украине пенсионеры живут за счет работающей части населения. Но число вышедших на пенсию в сравнении с трудоспособными гражданами с каждым годом продолжает увеличиваться. Поэтому сложно спрогнозировать: будет ли молодое поколение получать пенсию от государства. Отметим, что большинство украинцев вообще не задумывается над этим. Давайте обсудим , в чем и где лучше всего накапливать деньги на пенсию уже сегодня.

Мнение руководителей негосударственных пенсионных фондов:

«Негосударственное пенсионное обеспечение потихоньку начинает разворачиваться в Украине. И основой его являются негосударственные пенсионные фонды.

Таких фондов на сегодняшний день в Украине зарегистрировано более ста, но реально имеют результаты работы, по оценкам специалистов в этой области, лишь десятка два.

К слову, в нашей ближайшей соседке – России пенсионная реформа началась всего на два года раньше, чем в Украине, а результатов положительного влияния реформирования гораздо больше. Но о негосударственных пенсионных фондах там знают гораздо больше людей, чем у нас, если не все. Украинцы же, по большей части, вообще никогда ничего не слышали о таком направлении работы с будущими пенсионерами и не знакомы с его преимуществами.

А они есть, и существенные. Вот вкратце некоторые из преимуществ:

1. Схемы дополнительного пенсионного обеспечения позволяют влиять на величину будущей пенсии. По достижении пенсионного возраста участники НПФ будут получать пенсию значительно большую, чем может дать государство.

2. Для работодателей негосударственные пенсионные фонды – возможность существенно оптимизировать свои финансовые ресурсы и налоговые выплаты, одновременно решая вопрос стимулирования персонала. Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды в пользу работников или самими работниками, аккумулируются и инвестируются в доходные активы.

3. Регулирует работу негосударственных пенсионных фондов государство. Существует жесткая система контроля над всеми аспектами деятельности негосударственного пенсионного фонда со стороны Государственной комиссии по урегулированию рынков финансовых услуг и Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Судя по нормам закона, преимуществами НПФ являются еще и их информационная прозрачность, продуманная система защиты пенсионных накоплений и налоговые льготы для вкладчиков.

Мнение руководителей страховых компаний:

«К сожалению, наше государство не в состоянии на сегодняшний день обеспечить достойную пенсию своим гражданам. И каждый должен позаботиться о своем материальном достатке после выхода на пенсию самостоятельно и заранее.

Лайфовая страховая компания может предложить большой выбор пенсионных программ, в том числе и пожизненное пенсионное страхование. Что касается валюты страхования, то на сегодняшний день клиенты больше доверяют национальной валюте, так как накопление в гривне позволяет получить более высокий процент инвестиционного дохода.

Страховые резервы, в том числе и по пенсионным договорам страхования, размещаются диверсифицировано и в соответствии с требованиями Регулятора. Многие страховые компании уже имеют опыт не только заключения пенсионных договоров страхования, но и опыт осуществления пенсионных выплат.

Мнение руководителей банков:

«Отечественные реалии таковы, что подавляющее большинство наших сограждан живут сегодняшним днем, не задумываясь о столь далекой перспективе как пенсия. Однако многие продвинутые клиенты уже задумываются над сакраментальным вопросом: почему весь цивилизованный мир откладывает деньги на будущую пенсию заранее.

У украинцев есть несколько альтернативных способов пенсионных накоплений. На нашем рынке предлагают долгосрочные страховки, восемь лет работают пенсионные фонды. Но и в том и в другом случае возникают вопросы по поводу «железных» гарантий возврата средств. Поэтому наиболее распространенным способом накопления денег (в том числе и на будущую пенсию) остаются банковские депозиты. Правда, большинство банковских пенсионных вкладов рассчитано на людей, которые уже достигли пенсионного возраста.

Но в банках существует немало интересных депозитов, которые при переоформлении на новый срок предполагают предоставление бонусов к базовой ставке. Именно депозитный способ накопления средств на будущую пенсию в настоящее время и в обозримой перспективе в Украине будет основным».

Как видите, универсального ответа на этот вопрос нет. Да он и не главный. Гораздо важнее, как можно раньше принять такое решение и практически приступить к его выполнению. Вот с таким человеком можно предметно (и индивидуально) пообщаться на тему выбора инструментов. А обсуждать вкус блюда с теми, кто его не только не пробовал, но и по разным причинам не собирается этого делать (а если и собирается, то только на словах) – занятие не очень конструктивное.

Итак, набор инструментов должен быть не просто индивидуальным; он обязан меняться с возрастом на этапе накопления и стать другим на этапе получения. В общем плане можно рассмотреть следующее.

 1. Для пассивных – банк.

 2. Для ленивых – НПФ.

 3. Для вечно занятых – инвестпортфель из акций и золота с ежегодной балансировкой.

 4. Для доверчивых – накопительное страхование жизни.

 5. Для богатых – недвижимость.

 6. Для очень богатых – зарубежные активы.

 7. Для активных – всего понемногу».

А как вы считаете, в чем и где сегодня лучше всего накапливать деньги на пенсию?