Вы вошли как Гость
Группа "Гости"Приветствую Вас Гость!
Группа "Гости"Приветствую Вас Гость!
Меню сайта
Категории раздела
|
ЧаВо по негосударственному пенсионному обеспечению
[81]
Часто задаваемые вопросы по НПО
|
ЧаВо по пенсиям
[372]
Часто задаваемые вопросы о пенсиях в свете реформы пенсионного законодательства с октября 2011 года
|
|
Разное
[10]
Ответы на другие вопросы
|
Статистика
Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Поиск
ЧаВо
| Главная » ЧаВо » ЧаВо по негосударственному пенсионному обеспечению |
|
ЧаВо по негосударственному пенсионному обеспечению
[81]
Часто задаваемые вопросы по НПО
|
ЧаВо по пенсиям
[372]
Часто задаваемые вопросы о пенсиях в свете реформы пенсионного законодательства с октября 2011 года
|
|
Разное
[10]
Ответы на другие вопросы
|
|
Какие возможности открываются перед предприятием благодаря использованию негосударственных пенсионных программ? Возможность, благодаря льготному налогообложению, относительной экономии на налоге на прибыль, которая возникает в связи с тем, что пенсионные взносы в размере 15% ФОП (но не более чем - 1.4 Х Минимального прожиточного минимума в год на одного участника НПФ), что платятся работодателем в интересах своих работников относятся на валовые расходы предприятия, а следовательно, уменьшают финансовый результат и, соответственно, сумма налоговых обязательств такого работодателя по налогу на прибыль. Также это оптимизация расходов на социальные и инвестиционные программы, с помощью льготного налогообложения, привлечения на долговременный срок части пенсионных накоплений пенсионного фонда, для решения заданий модернизации и развитию производства, получения долгосрочного внутреннего инвестиционного ресурса с меньшими расходами времени и средств (прибыли), усиления социальной защиты работников, осуществления эффективной кадровой политики, уменьшения оттока профессиональных кадров, повышения трудовой дисциплины и заинтересованности работников в долгосрочных результатах работы. В конечном итоге, внедрив пенсионную программу, компания повысит свою конкурентоспособность на рынке труда и приобретет имидж социально–ориентованой организации. Этот фактор, безусловно, привлечет инвесторов, и будет содействовать развитию бизнеса. |
|
Ответственность компании по управлению активами перед фондом в случае неудачного размещения пенсионных активов? КУА несет ответственность перед негосударственным пенсионным фондом за выполнение своих обязательств и убытки, нанесенные пенсионным фондам, в результате нарушения законодательства, положений инвестиционной декларации пенсионного фонда, или договоров об управлении активами пенсионных фондов, всем имуществом, которое принадлежит ему на праве собственности. Убытки, нанесенные участникам фонда в результате нарушений, осуществленных компанией по управлениям активами, возмещаются за счет резервного фонда компании, а в случае недостаточности резервного фонда – за счет другого имущества компании. |
|
Куда инвестируются пенсионные взносы, оплаченные в негосударственные пенсионные фонды? Статьей 49 Закона Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» (N 1057-IV от 09.07.03) предусмотрены такие ограничения относительно инвестирования пенсионных активов: •в государственные ценные бумаги, доходы по которым гарантированны КМУ — не больше 50% общей стоимости пенсионных активов; •в ценные бумаги Автономной республики Крым и облигации местных ссуд, доходы по которым гарантированны Советом министров АРК — не больше 20% от общей стоимости пенсионных активов; •на банковских депозитных счетах и в сберегательных сертификатах банков можно держать не больше 40 % общей стоимости пенсионных активов (при этом не больше 10% общей стоимости пенсионных активов в обязательствах одного банка); •в облигации предприятий-резидентов Украины — не больше 40% общей стоимости пенсионных активов; •в акции предприятий-резидентов Украины — не больше 40% от общей стоимости пенсионных активов; •в ценные бумаги иностранных эмитентов — не больше 20% общей стоимости пенсионных активов; •в ипотечные ценные бумаги, определенные законодательством Украины — не больше 40% общей стоимости пенсионных активов; •в объекты недвижимости — не больше 10% от общей стоимости активов; •в банковские металлы — не больше 10% от общей стоимости активов; •в другие активы, не запрещенные законами Украины, — не больше 5% от общей стоимости активов; •приобретать или дополнительно инвестировать в ценные бумаги одного эмитента не больше 5 % общей стоимости пенсионных активов. |
|
Можно ли заключить договор страхования жизни или на случай наступления инвалидности за счет пенсионных взносов? Работодатели-вкладчики пенсионного фонда, которые осуществляют перечисления взносов в открытый пенсионный фонд в интересах своих работников-участников этого пенсионного фонда, могут осуществлять взносы по добровольному страхованию риска наступления инвалидности или смерти участника фонда. Размер таких взносов не может превышать 1 % взносов, оплаченных открытому пенсионному фонду за каждого участника фонда, при условии, что пенсионный фонд предоставляет возможность приобрести этот вид страхования как составную часть пенсионного контракта. |
|
На сегодняшний день нельзя расценивать эти субъекты как альтернативные. С помощью этих субъектов достигаются разные цели. Например, целевое назначение страховой компании (СК) – это осуществление страхования пожизненной пенсии, тогда как НПФ – обеспечение выплаты на определенный срок (не менее 10 лет). Можно говорить об особенностях того или иного субъекта негосударственного пенсионного обеспечения. У НПФ они следующие: - жесткая диверсификация пенсионных взносов, направленная на максимальную защиту и приумножение пенсионных накоплений, высокие требования к инвестиционным инструментам (таких требований нет ни для СК, ни для банков); - диверсифицированная система контроля над формированием пенсионного портфеля и использованием пенсионных накоплений по линии: «фонд – администратор - компания по управлению активами – банк-хранитель», имеющая своей целью распределение рисков ( и у СК, и у банков функции, связанные с администрированием, управлением инвестиционным портфелем и хранением активов сосредоточены в одних руках); - распределение всей полученной инвестиционной прибыли (за вычетом затрат, связанных с обслуживанием фонда) между участниками (банк начисляет фиксированный процент по депозиту независимо от того, какую реальную прибыль он получил, а СК рассчитывает размер пожизненной пенсии, исходя из актуарных расчетов, что уменьшает размер пенсионных выплат на сумму страхового возмещения на покрытие рисков по таким выплатам); - возможность перевода средств в другой фонд в любое время, причем без потери части накопленных средств; - нет строгой регламентации размера взноса и его периодичности, а также штрафных санкций при приостановлении платежей (СК более жестко регламентируют полноту и своевременность перечисления страховых взносов, применяют финансовые санкции к неаккуратным страхователям); - все перечисленные вкладчиком фонда средства зачисляются на персональный счёт (СК выплачивает комиссию агенту за привлечение средств до 80% от первого взноса); - право на налоговый кредит возникает независимо от периода накопления (если Вы заключили договор накопительного страхования, то срок действия договора должен быть не менее 10 лет для получения права на налоговый кредит). Есть ещё и другие особенности, присущие субъектам негосударственного пенсионного обеспечения. |
|
Распределение прибыли (убытка) между участниками фонда осуществляется пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату осуществления распределения. Установление минимально гарантированной нормы прибыли по какой-либо пенсионной схеме запрещается законодательством. |
|
Минимальный размер пенсионных взносов может устанавливаться Советом пенсионного фонда в размере 10 % минимальной заработной платы в расчёте на один месяц. Размер пенсионных взносов в корпоративный или профессиональный пенсионный фонд , уплачиваемых за средства учредителей этих фондов и работодателей-плательщиков, может определяться в коллективном договоре с учётом требований Закона о НПО. |
|
Чистая стоимость единицы пенсионных взносов - расчетная стоимость единицы пенсионных взносов, определяемая путем деления чистой стоимости активов пенсионного фонда на общее количество единиц пенсионных взносов на день подсчета. Чистая стоимость единицы пенсионных взносов на день поступления первого пенсионного взноса в пенсионный фонд устанавливается в размере 1 гривня. |
|
Участник негосударственного пенсионного фонда – физическое лицо, в пользу которого уплачиваются пенсионные взносы в негосударственный пенсионный фонд. |
|
Независимо от права на льготные условия выхода на государственную пенсию , пенсионные выплаты (регулярные) участник Фонда имеет право начать получать на 10 лет раньше/позже государственного пенсионного возраста. Для мужчин - с 50 лет. Существует 4-ре случая "форс-мажора" когда можно начать получать еще раньше: 1 Выезд на ПМЖ за границу; 2 Критическое состояние здоровья; 3 Смерть участника (получают наследники выплату); 4 Получения права на пенсию по инвалидности в государстве |
|
Пенсионные фонды в соответствии с Законом о НПО могут осуществлять следующие виды пенсионных выплат : пенсия на определённый срок, единовременная пенсионная выплата. Кроме указанных видов выплат из НПФ, возможно заключение договора страхования пожизненной пенсии , за счёт денежных средств, перечисленных страховой организации . |
|
Участие в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) является добровольным. В Законе Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» прямо написано, что система негосударственного пенсионного обеспечения базируется на принципах добровольного участия физических и юридических лиц в формировании пенсионных накоплений. Работодатель может принять решение об участии в НПФ и перечислять взносы в пользу своего персонала. Сотрудники также могут делать взносы в НПФ со своих зарплат, но в этом случае решение они принимают сами и заключают пенсионные контракты с НПФ самостоятельно. И это решение совершенно не зависит от работодателя и от того, является ли предприятие вкладчиком НПФ. Сотрудник может заключить пенсионный контракт с другим фондом. Опыт работы Открытого пенсионного фонда «Социальный стандарт» показывает, что когда работодатель начинает формирование будущих пенсий своим сотрудникам, часть из них становится вкладчиками этого же НПФ, либо делая взносы в свою пользу, либо в пользу своих ближайших родственников. |
|
По логике, в возрасте , который больше на 10 лет пенсионного возраста, предоставляющего право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию , наступает период получения выплат из НПФ . Однако, теоретически , контракт можно заключить в любом возрасте. Но, стоит отметить, что смысл заключения пенсионного контракта в долгосрочном накоплении, и наиболее целесообразно заключать контракт заблаговременно, что позволит не только сберечь, но и значительно преумножить средства участника НПФ на его персональном счёте |
|
Пенсионные активы, которые накапливаются в пенсионном фонде, могут быть использованы исключительно для целей инвестиционной деятельности фонда, выполнения обязательств фонда перед его участниками и оплаты расходов, связанных с осуществлением негосударственного пенсионного обеспечения. Подробнее см. ст.48 п.12 Закона о НПФ |
|
Негосударственный пенсионный фонд не может быть провозглашён банкротом и ликвидирован по законодательству о банкротстве. Подробнее см. в ст.6 п.12 Закона о НПФ. |
|
В состав активов НПФ , в соответствии с Законом о негосударственном пенсионном обеспечении, входят активы в денежных средствах, в ценных бумагах, другие активы в соответствии с законодательством . Пенсионные активы в ценных бумагах состоят из: - облигаций внутреннего государственного займа; - акций и облигаций украинских эмитентов , которые прошли листинг и обращаются на фондовой бирже , объёмы торгов на которых составляют не менее 25 % от общих объёмов торгов ; - облигаций иностранных эмитентов ; - акций иностранных эмитентов , которые обращаются на организованных фондовых рынках и прошли листинг на одной из таких фондовых бирж, как Нью-Йоркская,Лондонская, Токийская, Франкфуртская… (подробнее см. в ст.47 Закона о НПО) |
|
1. Да, не будем скрывать действительно было несколько НПФ, которые обанкротились В США, это допускает их Законодательство. НО! Украинские НПФ по Закону не могут быть признаны банкротами. Дело в том, что в самой деятельности украинских НПФ заложены такие принципы, что только, пожалуй, катаклизмы мирового масштаба могут их разрушить. Например, «а-ля великая депрессия» (длящаяся пять-десять лет) или война или глобальные погодные катастрофы. Если думать о этих проблемах – то жить вообще не надо. В остальном – все кризисы временные. Хотя можно представить себе, что произошёл глобальнейший заговор: учредителей НПФ, совета НПФ, банка-хранителя, КУА, администратора, дали взятки во все Комиссии и Нацбанк. То есть все договорились каким-то образом друг друга прикрыть, чтобы вывести деньги фонда. Во-первых, можно с трудом представить сумму взяток для такого дела. Во-вторых, денег в НПФах так мало (20 млн.грн – это уже очень хорошо), что ради этих «копеек» в глобальном масштабе не стоит и затеваться. Любая финансовая организация в стране может обанкротиться: и банк, и страховая компания, и любое предприятие, и даже предприниматель. И только НПФ как наиболее социально значимое учреждение даже государство поставило в жёсткие рамки, чтобы обезопасить средства людей, так как именно государственные власти понимают, что крах хотя бы одного НПФ поставит крест на доверии к этим учреждениям. А люди должны создавать свои частные пенсии, чтобы меньше получать денег у гос. пенсионного фонда. Каждая власть, какого бы цвета она ни была, в полной мере прочувствовала на себе «прелести» проблем гос. пенсионного фонда. 2. Почему любой субъект признается банкротом? Потому что ему нужно выплатить в определённый момент денег больше, чем у него есть. А пенсионерами в один момент все не становятся и все/или многие/или большинство участников фонда в один момент в фонд не обращаются за выплатами. И уж тем более, выплаты в большей части происходят не единовременные, а периодические. А остальная часть накопленных денег человека остается в фонде. Поэтому не может возникнуть ситуация, когда денег нужно выплатить больше, чем есть в наличии. 3. Наше пенсионное (негосударственное) законодательство признано лучшим в мире. Не потому, что наши законодатели такие умные, а потому, что писали эти нормы позже всех, поэтому учли все ошибки других стран. 4. Самое главное – жёсткая диверсификация, которая не позволит потерять НПФу много денег даже в самые сложные периоды. Пример – минусы по доходности в 2008 году, и выход на прежние показатели уже в 2009 году. А так как срок накопления большой – то все эти минусы нивелируются. 5. Если в какой-то стране НПФ попросил помощи у государства, то оно ему точно помогает. Как, например, было с банками на Украине во время кризиса. Власть понимает, что денег фонда гарантирования не хватит, если обанкротится хотя бы один крупный банк, типа Надры. Поэтому, при всех сложностях в стране во время кризиса – на спасение банков денег не жалели. Тем более не жалеют их на НПФы. 6. Не забирают американские пенсионеры деньги из НПФов, т.к. понимают, что сейчас их забирать не выгодно. Они грамотные с точки зрения фондового рынка люди. Они знают, что рынок начнёт расти и их деньги в фондах также вырастут. Поэтому приостановили получение своих пенсий из НПФов. 7. Да, многие фонды несут убытки во всём мире. Точнее, несли во время кризиса. Но практически за год все восстановились. Такова природа экономики: всё и всегда расти не может. Поэтому мы и говорим, что НПФ – это не панацея. Необходимо диверсифицировать свои вложения на будущее в разных инструментах, у кого на что денег хватает. |
|
Какие возможны варианты «...неисполнения или ненадлежащего исполнения
Вкладчиком своих обязанностей , установленных законодательством,
пенс.схемой и контрактом...»( п.4.1 «Відповідальність Сторін»
пенсионного контракта ), которые могут вызвать убытки ? В основном, обязательства Вкладчика имеют моральный характер (платить взносы, предоставлять информацию и сообщать об изменениях, и т.д.), но теоретически, могут быть и денежные убытки. Например: Вкладчик прекратил уплату взносов в пользу участника или уменьшил их размер и при этом не предупредил участника. Через какое-то время на индивидуальном пенсионном счету участника находится не та сумма, на которую он рассчитывал, и такой участник подает иск на действия фонда. Т.к. это произошло по вине Вкладчика, то фонд имеет право требовать компенсации судебных издержек. Или Вкладчик, нарушая закон, осуществил уплату взносов в валюте. В таком случае, этот взнос не может быть зачислен на индивидуальный пенсионный счёт участника и возвращается вкладчику. Пока Вкладчик устраняет нарушения и осуществляет правильно платеж - проходит время, и участник недополучает инвестиционный доход. При обращении этого участника в суд на действия фонда, может быть принято решение о компенсации фонду судебных издержек, а также о компенсации участнику недополученного дохода. Все это может возникать, если Вкладчик и участник - это разные лица. Если вкладчик-участник одно лицо, то такие ситуации, вероятно, невозможны. Но обязательства и ответственность сторон - это обязательные условия пенсионного контракта, и с юридической точки зрения, Вкладчик и участник это разные субъекты, и имеют разные права и обязанности. |
|
Какая доля от общей пенсионной доли ВВП может быть распределена именно на НПФ? Не кажется ли вам, что в таких пенсионных инструментах как НПФ, пенсионное страхование, банковский депозит и просто деньги под подушку (в виде золота, например) НПФ является наиболее рисковым вложением? А если учесть то, что люди накапливают себе пенсию не год, не 2 и не 3, а десятки лет, и на пенсию уходят уже в далеко не в состоянии боеготовности, то при очередном кризисе на фондовом рынке, при котором человек потеряет (или не достигнет) всего, что накопил за свой работоспособный возраст, это может привести ну если не к социальному взрыву, то хотя бы к камням в окнах ПФ, КУА (а заодно и Нацбанка с Кабмином)? Не нужно ли зарегулировать данный рынок еще более жестко, чем это сделано сейчас? Все таки ж не в бирюльки играемся. Что касается «пенсионного ресурса», то в Украине сегодня 13,7 млн. пенсионеров, годовой бюджет Пенсионного фонда Украины (ПФУ) на 2009 год - 164 млрд. грн. Но это не накопительные, а текущие ресурсы для выплаты пенсий, то есть ресурсы потребления. Реформа предусматривает, что постепенно часть ресурсов, которые сегодня поступают в ПФУ, будет аккумулироваться в обязательной накопительной системе. В завершающей стадии «запуска» второго уровня туда будет направлено около 7% платежей в ПФУ. Теперь относительно надежности негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Активы НПФ жестко диверсифицированы, при этом доля акций не может быть больше 40%, все остальные инструменты, в которые инвестирует фонд (недвижимость, золото, банковские депозиты, государственные, муниципальные, корпоративные облигации, другие) - менее рискованные, обычно с фиксированной доходностью. НПФ - консервативный инструмент, призванный получать не супердоходнисть при высоких рисках, а стабильно приносить доход, больший инфляции. Как показал опыт других стран и наш, хоть и небольшой, но от этого не менее ценный опыт, НПФ является наименее зависимым и от кризиса как через многолетний горизонт инвестирования (люди приходят в НПФ на 10-15-20, а то и на 30 -- 40 лет), так и через жесткую диверсификацию активов и долгий период пенсионных выплат. Например, снижение обязательств относительно пенсионных выплат пенсионными фондами США при всех проблемах, которые там сегодня есть, за февраль 2009 года было сравнительно незначительным - на уровне всего 0,6%. Полностью выполняют свои обязательства по выплате пенсий и НПФ Украины. К тому же НПФ не может быть банкротом так сказать, по определению. Потому что его обязательства всегда равны его активам (в отличие, кстати, от страховых продуктов). И за всем этим очень внимательно следят три регулятора: Госфинуслуг, ГКЦБФР и НБУ. В сравнение с другими «пенсионными инструментами», о которых Вы пишете (банковские депозиты, страхование жизни, деньги «под подушкой»), НПФ выглядит намного привлекательнее во-первых потому, что он действительно является «пенсионным инструментом», а во-вторых его активы диверсифицированы между очень разными инструментами. Пенсионные деньги требуют особого отношения. Поэтому разумные меры по усилению регулирования рынка услуг НПФ действительно нужны. Прежде всего, надо унифицировать требования ко всем участникам рынка путем внедрения обязательного ежедневного расчета чистой стоимости активов и чистой стоимости единицы пенсионных взносов НПФ. Одновременно необходимо усовершенствовать и сам порядок вычисления чистой стоимости активов НПФ. Надо обеспечить открытость и прозрачность работы рынка, полное и своевременное раскрытие информации о результатах деятельности каждого НПФ, как это, кстати, и определен нормативным документом Госфинуслуг, который вступил в силу с 1 января 2009 года. |
|
Что касается пенсионных выплат, то начнем с пенсионного возраста. Пенсионный возраст, после достижения которого участник имеет право на получение пенсионных выплат, определяется им самостоятельно. Этот возраст может отличаться от пенсионного возраста, установленного в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, но не больше, чем на 10 лет как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения. Ваши действия: За 2 месяца до наступления пенсионного возраста (дату Вы определяете сами) Вам следует обратиться к Администратору Фонда и написать Заявление об установлении пенсионного возраста. Если на Вашем индивидуальном пенсионном счете будет достаточно средств для выплаты пенсии на определённый срок, Вы заключаете Договор на выплату пенсии с администратором Фонда. Первая пенсионная выплата осуществляется на протяжении 45 дней с даты наступления пенсионного возраста. Если на Вашем индивидуальном пенсионном счете сумма не будет достигать минимального размера, установленного Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины , то Вы пишете Заявление на осуществление одноразовой выплаты. Такая выплата проводится в течение 5 рабочих дней после получения соответствующего заявления и необходимых документов |
|
Единственный известный способ сохранения денежных средств от инфляции – это их инвестирование. |
|
Я частный предприниматель и каждый месяц плачу взнос в пенсионный фонд. Кроме того у меня есть постоянная работа и с зарплаты тоже идут отчисления в пенсионный. Могу ли я тот взнос, который я плачу как предприниматель, платить не в гос. ПФ, а в негосударственный? В соответствии с законодательством Украины ПФУ и НПФ - две отдельные структуры и не отвечают по взаимным обязательствам. Поскольку Вы застрахованы государством, и государство несет обязательство по выплате Вам государственной пенсии, платить Вы тоже обязаны в государственный Пенсионный фонд Украины. Кроме этого, у Вас есть право по созданию для себя дополнительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Эти две структуры (два уровня пенсионной системы Украины) на сегодняшний день не предусматривают взаимозачеты или выбор одного их них и не зависят друг от друга. С другой стороны, по достижении пенсионного возраста Вы будете иметь возможность получать две пенсии: государственную и частную. |
|
Да, в пенсионной системе Аргентины сегодня происходят изменения. Они связаны с уменьшением доли пенсии из обязательной накопительной системы и увеличением ее солидарной составляющей. Связано это с тем, что в свое время Аргентина (и еще ряд стран Латинской Америки) по примеру Чили почти полностью ликвидировала солидарную пенсионную систему, заменив ее обязательной накопительной, хотя, например, Всемирный банк (авторитет в вопросах пенсионной реформы) не советовал им этого делать. Сегодня там идет процесс построения сбалансированной трехуровневой пенсионной системы из солидарной, обязательной накопительной и добровольной накопительной составляющих. Что касается Украины, то у нас тоже существует дисбаланс в пенсионной системе. Он несравненно больший аргентинского и, как в том армянском анекдоте, в «другую сторону и не такой». Сегодня доля пенсии из солидарной системы составляет у нас 99,994%, из обязательной накопительной - 0,0%, с добровольной накопительной (НПФ) - 0,006%. Так что, нам это «не грозит». Выполнить пока хотя бы то, что в законе установлено - перейти на трехуровневую сбалансированную пенсионную систему. |
|
А. Денежная реформа – замена денежной единицы на другую, смена денежной системы, деноминация денег, нуллификация, девальвация и т. п. -Денежная реформа бывает неконфискационной, когда ВСЕ «старые» деньги (наличные и безналичные) обмениваются на «новые» в едином установленном соотношении таким образом, что люди не теряют ничего в покупательной способности «новых» денег. Но бывает реформа и конфискационной, когда какая-то часть «старых» денег обменивается в несправедливом соотношении, или государство вводит такие условия обмена, когда люди физически заведомо не могут обменять какую-то значительную часть «старых» денег. В 99% случаев такая принудительная конфискация касается наличных денег, тогда как деньги на счетах физических лиц (безналичные), наоборот, всегда обмениваются по максимально справедливому соотношению. Поэтому участие в НПФ - это еще и защита Ваших денег от возможной необдуманной денежной реформы. Б. Национализация предприятия (-ий) акции или облигации которого входят в портфель фонда. - Внезапно это не случается, потому что вопросы собственности регулируются исключительно Конституцией и законом, поэтому управляющий активами НПФ должен и этот фактор отслеживать, учитывать и своевременно реагировать. Ну, а во-вторых, в «порядочных» странах национализация не является конфискацией, а является выкупом, так и НПФ «в порядочной» стране пострадать от этого не может. А мы все-таки потихоньку идем вперед к «порядочной» стране (не удивляйтесь этому заключению, вспомните только, что каких-то двадцать лет назад вся собственность в Украине была исключительно государственной, а в тюрьмах люди отбывали реальные «сроки» по статье Уголовного кодекса «за частно-предпринимательскую деятельность »). В. Национализация в общегосударственном масштабе и/или смена государственного строя. - Сегодня такие деяния называют правильным словом - «терроризм». И всеми средствами борются с этим явлением. Г. Распад государства на несколько самостоятельных и наоборот – объединение государства в союзы с другими государствами (например Евросоюз и т. п.) или же полное их слияние в одно государство. - Вопрос распада Украины неактуален, это лишь некая виртуальная «страшилочка» от некоторых «наших» политиков. Кроме того, гарантами независимости и территориальной целостности Украины в соответствии с Будапештский протоколом, согласно которому Украина впервые в мировой истории добровольно и полностью избавилась от третьего по величине в мире ядерного потенциала, выступили все ядерные государства, то есть США, Россия, Китай, Великобритания, Франция. Что касается союзного объединения. Если оно будет добровольное, как это имеет, например, место при вступлении в ЕС, то все обязательства перед гражданами, которые имеют государство, финансовые и другие структуры безусловно сохраняются и полностью выполняются также и рамках союза, как мы это видим сегодня на примере новопринятых членов ЕС. Д. Войны – гражданские, отечественные, мировые. - Не дай Бог, конечно ... Война - это большая беда для всех, а для финансовой системы - это обесценивание денег: инфляция и гиперинфляция. Если это происходит, то деньги всех финансовых и нефинансовых учреждений в равной степени обесцениваются, теряя покупательскую способность. Хотя в НПФ это происходит в меньшей степени, поскольку его активы более диверсифицированы, то есть вложены не только и не столько в деньги, как в реальные ценности - акции, недвижимость, банковские металлы. Поэтому и регенерация (восстановление) стоимости активов НПФ после какого катаклизма, как мы это видим сегодня и в Украине, и в других странах мира в «после кризисное время», происходит значительно быстрее, чем в других финансовых учреждениях. Е. Пенсионер-участник НПФ долгожитель может пережить и проесть все свои накопленные в фонде средства. - Действительно, лицо, которое уже имеет право на пенсию, подписывает договор на получение пенсии из НПФ на определенный срок. Но, во-первых, он(она) в любое время может увеличить этот срок, скажем с 10 до 20 лет, или 25, 30 и т.д. лет. Во-вторых, наименьшими являются первые выплаты, крупнейшими - последние, поэтому правильно рассчитайте - и хватит. И наконец, третий, для тех кто сам не хочет считать. Когда участник НПФ получает право на пенсию, он может перевести свои деньги из НПФ в страховую компанию, откуда он будет получать пожизненную пенсию, уровень которой устанавливается страховой компанией на основании аннуитетных расчетов. Понятно, что тогда пенсия будет значительно меньше, потому что инвестиционная составляющая в страховой компании значительно меньше, чем в НПФ, а Ваши потомки уже ничего не получат, так сказать, после Вас. Если же что-то все-таки останется с этих денег, то не им, а страховой. Ж. Пенсионная финансовая пирамида в США – в США всё больше и больше выходит на пенсию т.н. поколение бейби-бумеров. Чтобы увеличивающийся поток бейби-бумеров получал пенсии со своих накопительных счетов, пенсионные фонды будут вынуждены продавать ценные бумаги – это будет в лучшем случае сильно и надолго сдерживать рост фондовых рынков США и мира, а в худшем может привести к серьёзному и продолжительному мировому финансовому кризису. Это не может не отразится на фондовом рынке и НПФ Украины. - По поводу проблем в пенсионных фондах США. Отдельный интересный вопрос, потому что как раз пенсионные фонды во время кризиса и в США, и в других странах ( кстати, и в Украине) показали, что они на сегодня действительно являются самыми надежными финансовыми структурами, способными выполнять свои обязательства перед участниками, в отличие , например, от банков. Что же касается проблем в пенсионных фондах США, то они не являются большими. В условиях кризиса американские пенсионные фонды справились со своими обязательствами, хотя их активы и уменьшились за время кризиса на 20%. Как свидетельствует сегодняшняя статистика, уже произошло восстановление (регенерация) утраченных активов по состоянию на 1 октября более чем на 50%, и процесс этот продолжается. Что же касается дополнительных обязательств этих фондов, которые могут возникнуть во время, когда на пенсию уйдет большая когорта людей, рожденных в период пика демографической активности, то объемы активов американских пенсионных фондов настолько велики (12,5 триллионов долларов! На 01.01 .2009 г.), что этот момент, думаю, их никак не поразит. |
|
Негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется: пенсионными фондами,
страховыми организациями,
банковскими учреждениями.
Негосударственный пенсионный фонд - неприбыльная юридическое лицо, которое осуществляет пенсионные выплаты участникам указанного фонда.
В своей деятельности негосударственный пенсионный фонд связан с: Администратором - компанией по управлению пенсионным фондом;
Компанией, осуществляющей управление пенсионными активами;
Банком-хранителем, которая принимает, передает, хранит и отчитывается о взносах и инвестиционные доходы, осуществляет распоряжение компании по управлению активами.
Страховая организация (страховщик) - финансовое учреждение, которое создано в соответствии с Законами Украины "О хозяйственных обществах" и "О страховании", а также получила лицензию на осуществление страховой деятельности (страхование жизни).
Банковское учреждение - заключает договор об открытии пенсионных депозитных счетов для накопления пенсионных сбережений с гарантией возврата при банкротстве банковского учреждения в пределах суммы 15000 грн, законодательно установленной для Фонда гарантирования вкладов физических лиц. |
|
Страхование дополнительной пенсии предусматривает создание индивидуального страхового фонда для осуществления последовательных выплат из него дополнительной пенсии при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста, а также выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица или полной постоянной потери им трудоспособности.
Если выплаты начинаются при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста, страховые выплаты приобретают значение дополнительной пенсии, дополняющей систему государственного пенсионного обеспечения, которого в современных условиях недостаточно для того, чтобы гарантировать нормальный уровень жизни гражданам пенсионного возраста.
Пенсионное страхование связано с долгосрочностью соглашения и дожития застрахованного лица до определенного возраста, установленного соглашением.
Однако договор страхования дополнительной пенсии может также включать и другие виды рисков, например, от несчастного случая и на случай смерти.
Договор пенсионного страхования может быть заключен как с гражданами (физическими лицами), так и с юридическими лицами - союзами, обществами, предприятиями и т.д. Договор страхования пенсии также может быть заключен одним лицом в пользу другого.
Страховым событием является достижение застрахованного лицом пенсионного возраста. |
|
Каждое Застрахованное лицо самостоятельно выбирает Программу страхования, размер страховой суммы и размер дополнительной пенсии.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон при заключении Договора страхования в гривнах или в гривневом эквиваленте к свободно конвертируемой валюты по курсу НБУ для каждой Программы страхования отдельно. Страховая сумма не устанавливается для программ страхования, которые предусматривают выплату аннуитета (ренты, пенсии). В этом случае устанавливается сумма ежегодной страховой выплаты (аннуитета, дополнительной пенсии) Застрахованному лицу. В Программах Страховщика указывается размер общего ежемесячного взноса, который состоит из двух частей - индивидуального взноса застрахованного лица и взноса предприятия.
Размер взноса предприятия определяется в зависимости от стажа работы работника на предприятии и его среднемесячной заработной платы за предыдущий календарный год работы. |
|
Во время действия договора страхования каждое застрахованное лицо может изменить (увеличить или уменьшить) размер дополнительной пенсии согласно Правилам страхования и может изменить одну Программу на другую.
О намерении внести изменения в условия Договора страхования Сторона, выступающая инициатором внесения таких изменений, должна письменно уведомить об этом другую Сторону не позднее чем за 30 календарных дней до предлагаемой даты внесения изменений. Изменения в условия Договора страхования оформляются путем заключения дополнительного соглашения к действующему Договору страхования. |
|
За счет формирования индивидуальных математических резервов страховая компания обеспечивает выплаты застрахованным лицам дополнительных пенсий, размеры которых обусловлены договором страхования.
На начало этих выплат страховая компания формирует определенную сумму денежного фонда по каждому застрахованному лицу отдельно за счет страховых взносов.
Размер этих взносов рассчитывается на основе таблиц смертности (официальные статистические данные смертности), с учетом инвестиционного дохода от размещения средств страховых резервов и принципа эквивалентности обязательств страхователя и страховой компании. Итак, согласно полученных сумм взносов страховая компания формирует индивидуальный (по каждому человеку отдельно) страховой резерв, учитывая инвестиционный доход.
Величина этого резерва на момент представления отчетности (один раз в квартал) определяется в соответствии с методикой контролирующего государственного органа. Этот государственный контролирующий орган (Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины) постоянно осуществляет контроль за платежеспособностью страховой компании. |
|
Суммы страховых взносов - это обязательство страховщика перед застрахованными лицами.
Для обеспечения страховых обязательств по страхованию жизни страховая компания формирует страховые резервы за счет поступления страховых платежей и доходов от инвестирования средств страховых резервов.
Согласно Закону Украины "О страховании", для обеспечения страховых выплат при страховании жизни - средства страховых резервов не является собственностью страховщика и отделены от его имущества.
Эти средства не могут использоваться страховщиком для погашения каких-либо обязательств, кроме тех, которые приняты по договору страхования, не могут быть включены в ликвидационную массу при банкротстве страховщика или его ликвидации и обязательно подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя и застрахованного лица или возврату застрахованному лицу. |
|
Согласно действующему законодательству Украины, банки не имеют права заниматься страховой деятельностью. Поэтому банковские пенсионные программы рассчитаны только на возврат средств вкладчиков и не предусматривают выплат в случае смерти и несчастного случая.
Кроме того, страховая компания с момента начала действия договора страхования (т.е. после получения лишь одного первого страхового взноса) несет ответственность перед страхователем по осуществлению выплат в случае смерти или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом. Также, в случае заключения договора страхования, которым предусмотрена выплата дополнительной пенсии пожизненно, страховая компания за счет сформированных страховых резервов обязуется выплачивать пенсию до момента окончания жизни застрахованного лица независимо от того, сколько лет он проживет. |
1-50 51-81